Banyak di antara kita mungkin telah
berinteraksi dengan agen asuransi, bisa jadi mereka adalah kerabat, sahabat,
atau bahkan kenalan. Ada yang merasa diuntungkan dengan bantuan mereka,
sementara beberapa merasa kurang puas karena keputusan produk yang kurang
tepat.
Mengambil keputusan asuransi secara
mandiri memang kompleks, inilah mengapa perusahaan asuransi memiliki agen.
Namun, penting untuk diingat bahwa agen adalah perwakilan dari perusahaan asuransi
dan mungkin memiliki kepentingan dalam menawarkan produk dari perusahaan
mereka.
Mungkin saja produk yang ditawarkan
oleh agen tidak sepenuhnya sesuai dengan kebutuhan Anda.
Jadi, apa yang harus Anda persiapkan
sebelum bertemu dengan agen asuransi? Berikut beberapa saran:
Pahami Peran dan Kewajiban Agen
Selidik latar belakang agen asuransi
yang akan Anda temui. Hubungan dengan agen biasanya berlangsung dalam jangka
waktu yang lama.
Agen bukan hanya bertugas sebagai
penjual produk asuransi, tetapi juga sebagai perantara antara Anda dan
perusahaan asuransi. Mereka akan membantu Anda dalam proses klaim dan berbagai
hal lainnya.
Dengan panduan yang tepat dari agen,
Anda dapat menemukan asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Jadi,
pastikan untuk aktif bertanya dan memahami produk asuransi yang ditawarkan.
Diskusikan Keadaan Keuangan Anda
Jangan ragu untuk berbagi informasi
mengenai situasi keuangan Anda saat ini dengan agen. Minta mereka
merekomendasikan produk yang memiliki premi yang sesuai dengan anggaran Anda,
namun tetap memberikan perlindungan yang optimal.
Perlu Anda sadari, tidak ada formula
pasti atau perhitungan yang sempurna mengenai jumlah premi berdasarkan
pendapatan Anda. Namun, demi stabilitas finansial, sebaiknya alokasikan paling
banyak 15% dari penghasilan bulanan Anda untuk premi asuransi.
Jujurlah Mengenai Kondisi Kesehatan Anda
Proses dalam asuransi yang disebut
'underwriting' adalah metode untuk mengevaluasi dan mengklasifikasi risiko
seseorang dan kemudian mengambil keputusan tentang penerimaan risiko tersebut.
Sangat penting untuk selalu
transparan dan jujur tentang kondisi kesehatan Anda kepada agen asuransi.
Kesalahan atau ketidakjujuran bisa menghambat proses klaim Anda di masa
mendatang.
Tanyakan Detail Produk dengan Seksama
Ketika agen asuransi menawarkan
produk, pastikan Anda menanyakan secara detail. Minta informasi mendalam
tentang manfaat yang ditawarkan, durasi perlindungan, dan aspek lainnya.
Jangan ragu untuk mendalami informasi
mengenai produk yang akan Anda beli, termasuk manfaat, proses klaim, dan
lain-lain. Untuk asuransi yang juga berinvestasi, seperti unit link, tanyakan
juga mengenai alokasi investasi.
Berani Menolak Jika Perlu
Banyak cerita di mana seseorang
merasa terjebak untuk mengambil asuransi karena merasa bersalah atau
"tidak enak" dengan agen, terutama jika agen tersebut adalah teman
atau kerabat. Ada juga yang membeli asuransi semata-mata untuk membantu target
penjualan agen.
Penting untuk diingat, keputusan
membeli asuransi harus berdasar pada kebutuhan Anda, bukan emosi atau rasa
bersalah. Asuransi adalah komitmen keuangan jangka panjang yang harus Anda
bayar setiap tahun.